As pessoas se dão melhor com um consultor financeiro?
Se você está questionando se um consultor financeiro pode obter um melhor retorno sobre os investimentos de uma pessoa, a resposta geralmente é não. Mais de 80% das vezes, os consultores financeiros e até mesmo os verdadeiros gestores de fundos mútuos não conseguem vencer um bom fundo de índice em 15 anos.
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro, principalmente porque tem um custo adicional. Mas ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo preso ou inseguro sobre como chegar lá.
Trabalhar com um consultor financeiro pode aumentar os retornos, reduzir os riscos e ajudá-lo a gerir melhor os seus impostos. A maioria das pessoas opta por investir por conta própria, sem recorrer a um consultor financeiro, masusar um consultor financeiro está se tornando mais comum.
Em 2022,35 por centodos americanos trabalharam com um consultor financeiro, enquanto 57% disseram não ter um representante financeiro. A proporção de americanos que procuram um consultor financeiro diminuiu ligeiramente em comparação com o ano anterior.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
Uma taxa anual de 1% sobre uma carteira de investimentos multimilionária é aproximadamente típica das taxas cobradas por muitos consultores financeiros. Mas isso não é inerentemente uma coisa boa ou ruim, mas simdeve ter peso na sua decisão sobre usar os serviços de um consultor.
Pontos chave
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar e atingir seus objetivos financeiros. Considere contratar um consultorse suas finanças são complexas ou você passa por um grande acontecimento em sua vida.
Custos: Consultores financeiroscustam dinheiro e nem todos cobram da mesma forma. Alguns cobram uma porcentagem do seu portfólio total por ano. Outros cobram uma taxa anual contínua, alguns cobram uma taxa de serviço única, enquanto o corretor de investimentos paga outros por meio de comissões.
Um planejador ou consultor financeiro pode ser um ótimo recurso para melhorar suas finanças, masseus serviços só funcionam se você for totalmente aberto sobre sua situação financeira. Discutir coisas como sua renda e dívidas pode parecer pouco natural, mas seu consultor não será capaz de fazer bem o seu trabalho sem todos os detalhes.
É um investimento. Deixar de gerar leads pode levar à estagnação do crescimento ou ao declínio dos negócios. 2. As estatísticas:80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade.
Que tipo de pessoa usa consultores financeiros?
Quando a utilização de um consultor financeiro pessoal foi examinada com base no rendimento, aqueles que ganharam mais de 100 mil dólares eram mais propensos a utilizar serviços de gestão de património, com 67% desta faixa de rendimento a utilizar um planeador ou consultor financeiro. Para pessoas de baixa renda, aqueles abaixo de US$ 50 mil só usaram consultores financeiros 22% do tempo.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão. Mas psst: se você tiver mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
Setenta por cento das famílias milionárias usaram algum tipo de consultor financeiro, e a duração média desse relacionamento durou10 anos, descobriu a pesquisa. A idade média em que um investidor rico estabeleceu pela primeira vez um relacionamento com um consultor financeiro foi de 43 anos.
Embora 1,5% esteja no limite superior para serviços de consultoria financeira,se isso é o que é preciso para obter o retorno que você deseja, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Os investidores esperam retornos anuais de 15,6%, mais do dobro dos 7% que os profissionais financeiros aconselham. A diferença entre as expectativas dos consultores e dos investidores em relação aos americanos é mais do dobro da média global.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
As vantagens de contratar um consultor financeiro incluemobtendo acesso a conhecimentos especializados, aproveitando o tempo e compartilhando responsabilidades. No entanto, também existem potenciais desvantagens a considerar, tais como custos e taxas, qualidade do serviço e risco de abandono.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
20 mil em economia são bons?
Embora US$ 20 mil possam não permitir que você saia do emprego,é o suficiente para começar a construir segurança financeira, quer você estoure o limite de suas contas de aposentadoria, invista em belas artes ou divida seu dinheiro entre vários investimentos.
Por um lado, há muito mais informação online hoje em dia, em comparação com as gerações anteriores, por isso as pessoas sentem que podem fazê-lo sozinhas, disse Sun, membro do Conselho de Consultores Financeiros Digitais da CNBC. Os americanos mais jovens também enfrentam mais dívidas, como empréstimos estudantis, por isso não têm muito para investir, disse ela.
Um planejador financeiro geralmente adota uma abordagem mais abrangente e de longo prazo para a gestão do dinheiro.. Embora muitas vezes possuam as mesmas licenças e desempenhem as mesmas funções que os consultores financeiros, os planejadores financeiros tendem a se concentrar na criação de planos personalizados e holísticos para os clientes.
Aqui estão alguns sinais de alerta de que é hora de seguir em frente:Maus conselhos levam a um mau desempenho: Um dos sinais mais evidentes de que é hora de dispensar seu consultor financeiro é o baixo desempenho na gestão de seus investimentos. Se você descobrir que seu portfólio apresenta desempenho consistentemente inferior ao do mercado, isso é um sinal de alerta.
"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitem o fornecimento de uma resposta adequada ...
