O governo pode alterar sua apólice de seguro de vida?
O governo federal tem o direito de cobrar impostos de renda não pagos dos proprietários de apólices de seguro de vida. O governo também pode cobrar pagamentos por invalidez, contratos de anuidade, devoluções conjuntas e propriedades comunitárias.
O IRS pode reivindicar o produto do seguro de vida de um beneficiário se o espólio do falecido dever impostos e o beneficiário também for o executor do espólio. Nesses casos, o executor pode ser obrigado a usar ativos imobiliários, incluindo receitas de seguros de vida, para saldar a dívida fiscal do patrimônio.
Os credores normalmente não podem ir atrás de certos ativos, como contas de aposentadoria, trustes vivos ou benefícios de seguro de vida por morte, para saldar dívidas.. Esses ativos vão para os beneficiários nomeados e não fazem parte do processo de inventário que liquida seu patrimônio.
Usando apólices de seguro de vida mantidas em um ILITpermite proteger o patrimônio de credores e julgamentos, o que pode se tornar um grande risco para clientes com alto patrimônio líquido. Um ILIT também tem a vantagem de diminuir o valor do patrimônio de um indivíduo, a fim de reduzir uma obrigação futura de imposto sobre herança sobre o produto do seguro.
disposições que preveem um procedimento para transferência de propriedade ou concessão de penhor sobre a própria apólice.Para ter penhor sobre a apólice de seguro de vida, o credor deverá cumprir os procedimentos previstos na apólice de cessão.
O IRS não pode apreender certos itens pessoais, comolivros escolares necessários, roupas, correspondência não entregue e certas quantidades de móveis e utensílios domésticos. O IRS também não pode confiscar sua casa principal sem a aprovação do tribunal. Ele também deve mostrar que não existe uma forma alternativa razoável de cobrar de você a dívida fiscal.
Recomendamos que você consulte um profissional tributário para ajudá-lo a reduzir suas obrigações fiscais. No entanto, uma das principais formas de permanecer protegido énomear o beneficiário como um fundo de seguro de vida irrevogável. Isso evita que o valor em dinheiro seja incluído no valor da propriedade.
Após sua morte,dívidas não garantidas, como dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e dívidas médicassão normalmente dispensados ou cobertos pela propriedade. Eles não passam para os familiares sobreviventes. Os empréstimos estudantis federais e a maioria dos empréstimos Parent PLUS também são cancelados após a morte do mutuário.
Na maioria dos casos,os credores não podem enfeitar o produto do seu seguro de vida para cobrir sua dívida pendente depois que você morrer.
Os credores não podem vir atrás do seguro de vida quando pago a um beneficiário. Seus beneficiários podem gastar o dinheiro do benefício por morte como quiserem.
Como você pode proteger seus ativos do governo?
- Escolhendo uma estrutura de negócios protetora: Não é fácil para o IRS obter propriedades de uma LLC ou outra empresa. ...
- Estabelecimento de trustes legais: Embora geralmente relacionados ao planejamento patrimonial, os trustes transferem legalmente a propriedade dos ativos sempre que você decidir.
Como beneficiário da apólice de seguro de vida do falecido,seu benefício por morte não pode ser usado para pagar qualquer dívida restante. A única maneira de ser responsabilizado pela dívida do falecido é co-assinar um carro ou um empréstimo hipotecário com ele.
Como afirmamos acima,o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida pode ser apreendido como um ativo para pagar seus credores. O benefício por morte, entretanto, não pode ser apreendido porque muitas vezes está isento de liquidação.
Uma cessão de garantia de seguro de vida é um método de garantir um empréstimo usando uma apólice de seguro de vida como garantia. Se você falecer antes do reembolso do empréstimo, o credor poderá cobrar o saldo pendente do empréstimo do benefício por morte de sua apólice de seguro de vida.
O IRS nuncaentrar em contato com você por e-mail, mensagem de texto ou telefone. Werfel disse que a primeira forma de o IRS entrar em contato com você é por carta. O IRS nunca entrará em contato e ameaçará que uma ação imediata seja necessária. “A segunda é que nunca iremos ameaçar você com a aplicação imediata da lei, a polícia está chegando, nada disso.
Se eles acharem que a cobrança do dinheiro que você deve está em risco, eles podem não emitir um aviso. Além disso,o IRS não precisa avisar se estiver cobrando uma restituição de imposto estadual ou se tiver cumprido uma taxa de imposto sobre emprego desqualificado.
Aqui estão os itens que eles não podem apreender:Ferramentas de trabalho em ou abaixo de um determinado valor. Bens pessoais iguais ou inferiores a um determinado valor. Móveis com valor igual ou inferior a um determinado valor.
As consequências fiscais
Semelhante às contas de aposentadoria, como planos 401(k) e IRAs, a acumulação de valor em dinheiro em uma apólice de seguro de vida tem imposto diferido. Mesmo que esse dinheiro seja qualificado como renda,o IRS não exige que o segurado pague impostos sobre ele até sacar a apólice.
Geralmente, os rendimentos do seguro de vida que você recebe como beneficiário devido ao falecimento do segurado não podem ser incluídos na renda bruta evocê não precisa denunciá-los. No entanto, quaisquer juros recebidos são tributáveis e você deve relatá-los como juros recebidos. Consulte o Tópico 403 para obter mais informações sobre juros.
Em geral, o pagamento de uma apólice de seguro de vida a prazo, integral ou universal não é considerado parte da renda bruta do beneficiário. Isso significanão está sujeito a imposto de renda ou propriedade. Estrutura de pagamento. Os rendimentos do seguro de vida pagos à vista são geralmente recebidos pelo beneficiário isentos de impostos.
Os filhos herdam dívidas?
A maior parte da dívida não é herdada por outra pessoa- em vez disso, passa para a propriedade. Durante o inventário, o executor do espólio normalmente paga as dívidas usando primeiro os ativos do espólio e, em seguida, distribui os fundos restantes de acordo com o testamento do falecido. No entanto, alguns estados podem exigir que os sobreviventes sejam pagos primeiro.
Para sobreviventes de entes queridos falecidos, incluindo cônjuges,você não é responsável pelas dívidas deles, a menos que compartilhe a responsabilidade legal pelo reembolso como fiador, titular de conta conjunta ou se se enquadrar em outra exceção.
Infelizmente,a dívida do cartão de crédito não é eliminada quando o titular do cartão morre. Essa dívida ainda é devida aos emissores do cartão e deve ser paga pelo espólio ou pelo restante signatário da conta.
Um testamento não pode substituir a designação de beneficiário porque a apólice é um contrato entre a pessoa que a adquire e o emissor. A única forma de alguém poder anular um beneficiário que não seja o tomador do seguro ése um tribunal determinar que há um conflito entre os beneficiários nomeados e as leis estaduais.
Um testamento substitui um beneficiário de seguro de vida?Um testamento não substituirá os beneficiários listados em uma apólice de seguro de vida. Na maioria dos casos, o beneficiário listado na apólice de seguro de vida tem o direito de reivindicar o pagamento independentemente das instruções do testamento.
