Onde está a renda fixa?
Os investidores podem comprar muitos produtos de renda fixadiretamente da fonte. Por exemplo, os investidores podem comprar títulos do Tesouro do governo dos EUA em TreasuryDirect.gov ou comprar um CD do seu banco. Além disso, os investidores podem comprar títulos do Tesouro, títulos municipais e títulos corporativos por meio de suas contas de corretagem.
A renda fixa é uma classe de ativos e títulos que paga um determinado nível de fluxos de caixa aos investidores, normalmente na forma de juros fixos ou dividendos.Títulos governamentais e corporativossão os tipos mais comuns de produtos de renda fixa.
O investimento em renda fixa é uma estratégia de investimento de menor risco que se concentra na geração de pagamentos consistentes a partir de investimentos como títulos, fundos do mercado monetário e certificados de depósito ou CDs.
Mercados monetáriossão onde são emitidos e negociados títulos com vencimentos originais que variam de overnight a um ano, enquanto os mercados de capitais são onde são emitidos e negociados títulos com vencimentos originais superiores a um ano. A maioria dos títulos é denominada em euros ou em dólares americanos.
Os títulos de renda fixa são instrumentos de dívida emitidos porum governo, corporação ou outra entidadepara financiar e expandir suas operações.
Definir fontes de renda fixa para aposentadoria
Seus pagamentos de Seguro Social podem aumentar (ou diminuir) para ajustes de custo de vida, masdepois de iniciar o Seguro Social, seus pagamentos mensais são fixos. As pensões são como a Segurança Social e também são consideradas renda fixa.
Viver com uma renda fixa significa basicamentevocê depende exclusiva ou quase inteiramente de fundos como Previdência Social, pensões e heranças, com pouca ou nenhuma flexibilidade no valor que você recebe a cada mês.
Viver com uma renda fixa significa que você geralmente depende de uma determinada quantia de dinheiro proveniente de uma ou duas fontes, com muito pouca flexibilidade nas quantias recebidas.. Fazer face às despesas com uma renda fixa em tempos de inflação crescente pode tornar-se um desafio.
O termo “fixo” em “renda fixa” refere-se tanto ao cronograma de pagamentos obrigatórios quanto ao valor. Os “títulos de renda fixa” podem ser diferenciados de títulos indexados à inflação, notas com taxas de juros variáveis e similares.
Certificados de depósito, ou CDs, sãoinvestimentos em renda fixaque geralmente pagam uma taxa de juros definida durante um período de tempo fixo.
Qual é o maior mercado de renda fixa?
Os mercados de renda fixa dos EUAsão os maiores do mundo, compreendendo 39,3% dos US$ 138,6 trilhões de títulos em circulação em todo o mundo, ou US$ 54,5 trilhões (no 3T23). Isto é 2,2x o segundo maior mercado, a UE.
Tesouros dos EUAsão o tipo mais comum de investimento de renda fixa e geralmente são considerados de maior qualidade de crédito, pois são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA.
Viver com uma renda fixageralmente se aplica a idosos que não trabalham mais e recebem um salário regular. Em vez disso, dependem maioritariamente ou inteiramente de pagamentos fixos provenientes de fontes como a Segurança Social, pensões e/ou poupanças para a reforma.
Bill Brutofoi cofundador de uma das maiores empresas de investimento do mundo, a Pacific Investment Management Co. (Pimco), em 1971, mas talvez seja mais conhecido pelo título que a Fortune lhe deu décadas depois: “o Rei dos Bonds”.
Risco de inflação
Os investidores em rendimento fixo prestam especial atenção à inflação porque esta pode prejudicar o retorno que acabam por obter. Um título com rendimento de 2% deixará os investidores em situação pior se a inflação estiver em 3% ou mais.
Aqui estão três razões pelas quais agora é um bom momento para avaliar o papel da exposição a renda fixa de alta qualidade em seu portfólio.Os títulos estão proporcionando rendimentos mais saudáveis do que vimos desde antes da crise financeira global de 2008. Os rendimentos atuais mais elevados apoiam uma perspetiva muito melhor para os retornos das obrigações no futuro.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
O principal programa de assistência social dos EUA tem regras rígidas e específicas sobre o valor do cheque mensal; não há bônus extras para receber.Não existe um “bônus anual” de $ 16.728 ″ para a Previdência Social.
Aposentados não vivem de renda fixa. Os 60 por cento dos agregados familiares na parte inferior da distribuição de rendimentos recebem a maior parte do seu rendimento de reforma da Segurança Social (ver Tabela 1). A Segurança Social ajusta os benefícios todos os anos para reflectir as alterações no Índice de Preços no Consumidor.
Economizar dinheiro depois dos 60 anos é uma consideração importante para muitos idosos à medida que se aposentam e vivem com uma renda fixa. Aqui estão algumas dicas:Crie um orçamento e acompanhe suas receitas e despesas. Considerar a redução para uma casa ou apartamento menor pode ajudar a economizar dinheiro em custos de moradia.
É mais prejudicial para as pessoas que vivem com rendimentos fixos?
A inflação é mais prejudicial para pessoas com renda fixa. Gastos excessivos são uma causa comum de dificuldades financeiras.
Qual estado é o melhor financeiramente para se aposentar? Uma análise de Kiplinger de 2022 classificou os locais mais favoráveis aos impostos do país para a aposentadoria:Alasca, Flórida, Iowa, Mississippi, Nevada, Pensilvânia, Dakota do Sul, Tennessee, Texas e Wyoming.
Um indivíduo precisa$ 96.500, em média, para viver confortavelmente em uma grande cidade dos EUA. Esse número é ainda maior para as famílias, que precisam de ganhar um rendimento médio combinado de cerca de 235 mil dólares para sustentar dois adultos e duas crianças.
| Classificação | Estado | Renda necessária |
|---|---|---|
| 47 | Nova Iorque | US$ 73.226 |
| 48 | Califórnia | US$ 80.013 |
| 49 | Massachussets | US$ 87.909 |
| 50 | Havaí | US$ 112.411 |
Os investimentos em renda fixa são instrumentos de dívida, como obrigações, notas e instrumentos do mercado monetário, e alguns investimentos de rendimento fixo, como certificados de depósito, podem não ser títulos.
