Certificados de depósito?
Os certificados de depósito (CDs) funcionam de maneira diferente de outras contas bancárias e cooperativas de crédito.Eles pagam taxas de juros mais altas, mas também retêm seu dinheiro por qualquer prazo (ou duração) com o qual você concordou. Os CDs podem ser um lugar seguro para guardar dinheiro até que você precise dele e, ao mesmo tempo, ganhar algum interesse.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
---|---|---|
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 1.742 |
Os certificados de depósito (CDs) funcionam de maneira diferente de outras contas bancárias e cooperativas de crédito.Eles pagam taxas de juros mais altas, mas também retêm seu dinheiro por qualquer prazo (ou duração) com o qual você concordou. Os CDs podem ser um lugar seguro para guardar dinheiro até que você precise dele e, ao mesmo tempo, ganhar algum interesse.
Apenas duas instituições financeiras,Cooperativa de Crédito Landmark e Cooperativa de Crédito da Área Alpena Alcona, atualmente oferecem juros de 7%.
Contas de poupança e CD APYs tendem a subir junto com a taxa de fundos federais.Se você estiver em condições de economizar no ambiente atual de taxas de juros mais altas, investimentos como CDs podem ajudar a acelerar suas economias. As taxas de CD têm aumentado devido aos esforços do Fed para reduzir a inflação.
O interesse é significativo e previsível
Digamos que você coloque $ 10.000 em um CD de 5 anos com a taxa discutida acima – 4,75%. Após o término do mandato de 5 anosvocê terá ganho $ 2.611 em juros para um saldo total da conta de $ 12.611. Essa é uma boa taxa de retorno para uma opção que apresenta risco essencialmente zero.
Quanto você ganhará se investir US$ 20.000 em um CD de 1 ano? Atualmente, você pode obter uma taxa de até 5,67% em um certificado de depósito de 1 ano. Se você colocasse $ 20.000 nessa conta, ganharia$ 1.134 em juros em um ano, para um total de $ 21.134.
CDs – certificados de depósito –fornecer aos detentores rendimentos de juros tributáveis. São investimentos de renda fixa emitidos por bancos e pagam juros a uma taxa determinada por um período específico. Os juros do CD são tributados às taxas aplicáveis ao rendimento ordinário, até 37% à taxa máxima de imposto federal para 2023.
- Acessibilidade. Com uma conta poupança ou conta do mercado monetário, você pode fazer um certo número de retiradas de dinheiro ou transferir fundos para uma conta corrente vinculada. ...
- Penalidades por retirada antecipada. ...
- Risco da taxa de juros. ...
- Risco de inflação. ...
- Retornos mais baixos.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
Você consegue 6% em um CD?
Provavelmente será difícil encontrar bancos que ofereçam APYs de 6% ou mais em qualquer prazo de CD – masvocê pode chegar perto. Por exemplo, o CIBC Bank USA oferece um APY de 5,66% em seus CDs de 1 ano a partir de 2 de janeiro de 2024. Tanto o Lending Club quanto o Popular Direct oferecem atualmente CDs de 1 ano com APYs de 5,55%.
Conta | Classificação do consultor da Forbes | Requisito de depósito mínimo |
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Conta Poupança Mili | 4.6 | US$ 0 |
Conta poupança M1 de alto rendimento | 4.3 | US$ 0 |
Conta poupança com juros Bask | 4.2 | US$ 0 |
UFB Poupança Segura | 4.1 | US$ 0 |
No4,25%, seus $ 100.000 renderiam $ 4.250 por ano. A 4,50%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.500 por ano. A 4,75%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.750 por ano. A 5,00%, seus $ 100.000 renderiam $ 5.000 por ano.
Dependendo do banco, um depósito em CD de US$ 5.000 renderá cerca de$ 25 a $ 275juros após um ano. Os bancos online e as cooperativas de crédito pagam taxas atraentes de CD, e você pode ganhar mais juros do que nos grandes bancos tradicionais.
As taxas de CD continuaram a subir em 2023
O APY médio nacional para CDs de um ano terminou o ano 0,7% mais alto do que no início do ano, enquanto a média para CDs de cinco anos terminou o ano 0,3% mais alto do que no início.
A quantidade de dinheiro que você deve colocar em um certificado de depósito (CD) depende de vários fatores, que vão desde quanto você tem para investir até quanto o banco exige. Normalmente, você deve fazer um depósito mínimo inicial, geralmenteentre US$ 500 e US$ 2.500, embora algumas contas não tenham esse requisito.
Como evitar impostos sobre juros de CD. Uma forma de adiar a tributação dos CDs é colocá-los em uma conta de aposentadoria individual (IRA) com imposto diferido ou 401 (k). Contanto que o dinheiro colocado em um IRA tradicional esteja abaixo do limite de contribuição anual, os juros que você ganha podem ser dedutíveis do imposto.
Ao contrário do mercado de ações ou dos IRAs, que podem perder dinheiro,você não pode perder dinheiro em um CD. Na verdade, não há risco em que o proprietário da conta incorra, a menos que você retire dinheiro antes que a conta atinja o vencimento. Nesse caso, a penalidade de retirada antecipada pode consumir parte ou a totalidade dos juros auferidos.
Você pode perder dinheiro em um CDse você retirar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa. Os CDs corretados não permitem saques antecipados, mas você pode perder dinheiro se vendê-los no mercado secundário em um momento ruim.
No entanto, os bancos e cooperativas de crédito segurados pelo governo federal seguram apenas até US$ 250.000 por depositante por categoria de titularidade de conta.Se você colocar mais do que esse valor em um único CD, parte do seu dinheiro estará em risco. Você ainda pode investir com segurança mais de US$ 250.000 em CDs abrindo contas em várias instituições financeiras.
Quem está pagando mais em CDs agora?
Banco | Duração do mandato | APY* |
---|---|---|
Banco Prime Aliança | 6 meses | 5,25% |
Banco Aliado | 9 meses | 5,15% |
Banco CFG | 12 meses | 5,25% |
Banco Quôntico | 12 meses | 5,30% |
Além disso, muitas vezes você pode ganhar mais em um CD de seis meses do que em uma conta poupança de alto rendimento.Os CDs de seis meses valem a pena se você sabe que precisa fazer uma compra importante durante o ano e deseja ganhar o máximo de juros possível sobre seu dinheiro, sem colocá-lo em risco.
Relatando sua receita de CD
Quaisquer juros que você ganhe de US$ 10 ou mais em CDs devem ser informados ao IRS quando você apresentar sua declaração de imposto de renda, mesmo que você não receba um 1099-INT.
Não é provável. Muitos especialistas concordam que há uma boa chance de que as taxas de CD atinjam o pico este ano e moderem no início de 2024. Se ocorrer uma recessão no final de 2023, a Reserva Federal provavelmente começará a cortar as taxas de juro, o que reduzirá as taxas de CD.
A resposta curta é sim.Os CDs são segurados federalmente pelo FDIC. O FDIC assegura contas de depósito de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC e por categoria de propriedade. Isso inclui contas poupança e correntes, bem como contas do mercado monetário e CDs.