Como a renda fixa perde dinheiro?
Quando a taxa de inflação sobe, a Reserva Federal aumenta a sua taxa alvo numa tentativa de controlá-la.os rendimentos dos títulos têm uma relação inversa com as taxas de juros, o que significa que perdem valor à medida que as taxas de juros sobem.
As alterações nas taxas de juros são as principais culpadas quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
Os investimentos em títulos de renda fixa estão sujeitos a diversos riscos, incluindomudanças nas taxas de juros, qualidade de crédito, avaliações de mercado, liquidez, pré-pagamentos, resgate antecipado, eventos corporativos, ramificações fiscaise outros fatores.
Um princípio fundamental do investimento em obrigações é que as taxas de juro de mercado e os preços das obrigações geralmente se movem em direcções opostas.Quando as taxas de juros do mercado sobem, os preços dos títulos de taxa fixa caem. este fenômeno é conhecido como risco de taxa de juros.
Como principal desvantagem deste tipo de investimento, podemos citar quesua rentabilidade é a mais baixa do mercado financeiro. Embora um risco mais elevado possa levar a lucros mais elevados, muitos investidores optam por seguir o caminho seguro, mesmo que isso signifique menos recompensa.
Os títulos de rendimento fixo também acarretam risco de inflação, risco de liquidez, risco de resgate e riscos de crédito e incumprimento tanto para emitentes como para contrapartes.Qualquer título de renda fixa vendido ou resgatado antes do vencimento pode estar sujeito a perdas.
A renda fixa superou o desempenho do dinheiro e das ações durante as recessões nos EUA desde 1972. As taxas de juros tendem a começar a cair três meses antes das recessões e atingir um ciclo mínimo cerca de cinco meses após o início das recessões.
O investimento em renda fixa tem sido geralmente visto comomenos arriscado do que investir no mercado de açõesporque envolve menos volatilidade. Mas menos risco não significa livre de risco.
- Fluxo de renda constante de retornos fixos.
- Retornos mais estáveis do que ações.
- Maior reivindicação sobre os ativos em falências.
- Apoio do governo e da FDIC em alguns.
As opções de investimento em renda fixa são investimentos que proporcionam um retorno fixo durante um determinado período de tempo. Para os investidores, é crucial saber que o objectivo destes instrumentos de dívida não é maximizar retornos, mas simgarantir a segurança do capital com ganhos garantidos.
Por que é um bom momento para investir em renda fixa?
Nas actuais circunstâncias do mercado,com rendimentos de títulos mais elevados, os investimentos em renda fixa tornaram-se novamente uma classe de ativos atraente do ponto de vista do risco-retorno. Para além do rendimento atrativo, as obrigações também oferecem resiliência a desenvolvimentos adversos do mercado em ativos de risco, como ações.
O rendimento de equivalência patrimonial refere-se à obtenção de rendimentos através da negociação de ações e valores mobiliários em bolsas de valores, o que envolve um alto risco de retorno em relação às flutuações de preços.A renda fixa refere-se aos rendimentos auferidos em depósitos que rendem juros fixos e são menos arriscados.
Principais conclusões. A maioria dos títulos paga uma taxa de juros fixa que se torna mais atraente se as taxas de juros caírem, aumentando a demanda e o preço do título. Por outro lado, se as taxas de juros subirem,os investidores não preferirão mais a taxa de juros fixa mais baixa paga por um título, resultando em uma queda em seu preço.
Desvantagens. Os títulos de renda fixa geralmente têmretornos baixos e lenta valorização do capital ou aumentos de preços. O montante principal inicial é muitas vezes inacessível, especialmente no caso de obrigações de longo prazo com maturidades superiores a dez anos.
O mercado de renda fixa é mais comumente referido como omercado de títulos de dívidaou o mercado de títulos. Consiste em títulos emitidos pelo governo federal, títulos corporativos, títulos municipais e instrumentos de dívida hipotecária.
Os títulos são um tipo de investimento de renda fixa. Você pode ganhar dinheiro com um título pagando juros e vendendo-o por mais do que pagou. Você pode perder dinheiro com um títulose você vendê-lo por menos do que pagou ou se o emissor deixar de pagar.
Olhando para o futuro:Nossa visão positiva sobre o valor da renda fixa ainda se mantém. Esperamos que as taxas de juro acabem por ficar acima dos níveis invulgarmente baixos registados após a crise financeira global de 2008. Os investidores podem obter rendimentos duráveis e resilientes e, se as taxas caírem, uma valorização adicional dos preços.
Quando os preços dos títulos caem,seus rendimentos aumentam– e os rendimentos influenciam todos os tipos de taxas de juros. “As taxas dos cartões de crédito também permanecerão elevadas”, diz Stephen Juneau, economista sênior do Bank of America para os EUA. “As taxas de hipotecas permanecerão elevadas. As taxas de empréstimos para automóveis permanecerão elevadas.
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocando dinheirocontas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC (ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
Do lado negativo,estoques de energia e infraestruturaforam os mais atingidos nas recentes recessões. As empresas destes sectores são extremamente sensíveis às oscilações da procura. As ações do setor financeiro também podem sofrer durante as recessões devido ao aumento da taxa de inadimplência e à redução das margens de juros líquidas.
Por que o dinheiro é o rei durante uma recessão?
Durante tempos financeiros desafiadores, dinheiro e liquidez são reis. Ter acesso fácil a dinheiro durante uma recessão pode ajudá-lo a evitar dívidas graves. Como planeador financeiro, posso dizer-lhe que ninguém pode prever se entraremos numa recessão ou se perderemos o emprego.
O risco de liquidez éo risco de você não conseguir comprar ou vender investimentos rapidamente por um preço próximo do verdadeiro valor subjacente do ativo. Quando se diz que um título é líquido, geralmente há um mercado ativo de investidores comprando e vendendo esse tipo de título.
Os investimentos que podem ser apropriados incluemCDs bancários ou fundos de títulos de curto prazo. Se o seu cronograma de investimento for mais longo e você estiver disposto a assumir mais riscos para potencialmente obter rendimentos mais elevados, você pode considerar títulos do Tesouro de longo prazo ou títulos corporativos ou municipais com grau de investimento.
O investimento em renda fixa é uma abordagem de investimento que envolve colocar seu dinheiro em ativos de baixo risco que fornecem um fluxo fixo de renda por meio de juros ou dividendos.. Essa estratégia permite mitigar o risco de mercado, obter renda passiva e preservar capital.
Títulos do Tesouro dos EUAsão considerados os investimentos mais seguros do planeta. Isso porque eles são apoiados pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Os títulos do governo oferecem prazos fixos e taxas de juros fixas.
