Os fundos de renda fixa são seguros?
Os títulos de renda fixa sãosujeito a maior perda de principal durante períodos de aumento das taxas de juros. Os investimentos em renda fixa estão sujeitos a vários outros riscos, incluindo alterações na qualidade do crédito, avaliações de mercado, liquidez, pagamentos antecipados, resgate antecipado, eventos corporativos, ramificações fiscais e outros fatores.
Risco de liquidez
Este risco ocorre quando o preço onde você realmente pode comprar ou vender um título é diferente do preço indicado no mercado. Os investidores poderão não conseguir comprar ou vender obrigações no montante desejado, pelo que as obrigações com risco de liquidez serão normalmente negociadas a rendimentos mais elevados do que outras obrigações comparáveis.
"É por issoa renda fixa é uma ótima forma de alocação de capital, pois proporciona renda e retorno com estabilidade”, diz Kyle. Além disso, investir em renda fixa pode ajudar a equilibrar a volatilidade do mercado.
Os títulos de rendimento fixo normalmente proporcionam retornos mais baixos do que as ações e outros tipos de investimentos, dificultando o aumento da riqueza ao longo do tempo. Além disso, os investimentos em renda fixa sãosujeito ao risco de taxa de juros.
A economia dos EUA desafiou as expectativas em 2023, evitando uma recessão graças à inflação reduzida e a um mercado de trabalho forte. Edepois de um ano péssimo para a renda fixa em 2022, os mercados de renda fixa se recuperaram no ano passado.
Mudanças nas taxas de jurossão os principais culpados quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
Resumo. Os riscos de renda fixa ocorrem devido à imprevisibilidade do mercado. Os riscos podem impactar o valor de mercado e os fluxos de caixa do título. Os principais riscos incluemtaxa de juros, reinvestimento, chamada/pré-pagamento, crédito, inflação, liquidez, taxa de câmbio, volatilidade, riscos políticos, de eventos e setoriais.
Os mercados de ações oferecem retornos esperados mais elevados do que os mercados de renda fixa, mas também apresentam riscos mais elevados. Os investidores do mercado de ações estão normalmente mais interessados na valorização do capital e seguem estratégias mais agressivas do que os investidores do mercado de renda fixa.
O investimento em renda fixa pode ser uma opção particularmente boase você vive com uma renda fixa real e procura maneiras de maximizar suas economias.
Viver com uma renda fixa geralmente se aplica aidosos que não trabalham mais e recebem um salário regular. Em vez disso, dependem maioritariamente ou inteiramente de pagamentos fixos provenientes de fontes como a Segurança Social, pensões e/ou poupanças para a reforma.
Quais são os prós e os contras dos fundos de renda fixa?
Os títulos de renda fixa geralmente têmrisco de baixa volatilidade de preços. Alguns títulos de renda fixa são garantidos pelo governo proporcionando um retorno mais seguro aos investidores. Contras: Os títulos de renda fixa apresentam risco de crédito, portanto, o emissor pode deixar de pagar os juros ou reembolsar o principal.
A renda fixa superou o desempenho do dinheiro e das ações durante as recessões nos EUA desde 1972. As taxas de juros tendem a começar a cair três meses antes das recessões e atingir um ciclo mínimo cerca de cinco meses após o início das recessões.
Os retornos totais esperados parecem bastante atraentes para títulos em 2023. Mesmo uma queda de 1% nos rendimentos pode resultar aproximadamente em retornos anuais positivos de dois dígitos.
- Ações e fundos do setor defensivo.
- Ações de grande capitalização que pagam dividendos.
- Títulos governamentais e títulos corporativos de primeira linha.
- Obrigações do Tesouro.
- Ouro.
- Imobiliária.
- Caixa e equivalentes de caixa.
“Embora alguma volatilidade possa continuar, acreditamos que as taxas de juro atingiram o pico”, prevê Kathy Jones, estrategista-chefe de renda fixa do Schwab Center for Financial Research. “Esperamos rendimentos mais baixos do Tesouro e retornos positivos para os investidores em 2024.”
Mesmo que o mercado de ações quebre,não é provável que você veja seus investimentos em títulos sofrerem grandes golpes. No entanto, as empresas que foram duramente atingidas pela crise poderão ter dificuldade em pagar as suas obrigações.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
- Contas do mercado monetário.
- Anuidades fixas.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações.
- Contas do mercado monetário.
- Títulos do Tesouro.
- Títulos da Série I.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundos do mercado monetário.
Alternativamente, se as taxas de juro prevalecentes estiverem a aumentar,títulos mais antigos tornam-se menos valiosos porque seus pagamentos de cupons são agora inferiores aos dos novos títulos oferecidos no mercado. O preço desses títulos mais antigos cai e eles são descritos como sendo negociados com desconto.
Isto é especialmente importante porqueeles oferecem uma renda atraente em termos nominais e reais, que está bem acima dos rendimentos de ações recentes (rendimento de dividendos do S&P de 1,4%, no final do ano de 2023). Por outras palavras, uma das qualidades mais importantes do rendimento fixo – o benefício da diversificação – parece estar novamente a funcionar.
Por que um tipo de investidor que assume riscos preferiria ações em vez de renda fixa?
Por que um tipo de investidor que assume riscos (gosta de assumir riscos) preferiria ações em vez de renda fixa? -Porque os investidores que compram ações assumem mais riscos porque o mercado de ações, onde as ações são negociadas, pode ser extremamente volátil.
- Viva abaixo de suas possibilidades. Esta máxima nunca foi tão importante como agora. ...
- Microgerencie seu orçamento. ...
- Evite adicionar novas dívidas. ...
- Considere mudar para economizar impostos. ...
- Reduza para um local menor. ...
- Divirta-se de graça. ...
- Ganhe dinheiro extra paralelamente.
Relativamente menos volátil
Os pagamentos de juros de produtos de rendimento fixo também podem ajudar os investidores a estabilizar o risco-retorno da sua carteira de investimentos.– conhecido como risco de mercado. Para os investidores que possuem ações, os preços podem flutuar, resultando em grandes ganhos ou perdas.
Bill Brutoco-fundou a Pacific Investment Management Company, PIMCO, e é conhecido como o "Bond King". Ele criou o primeiro mercado de investimento para títulos de renda fixa. Gross é um colecionador de selos de sucesso e benfeitor da William H. Gross Stamp Gallery do Smithsonian National Postal Museum.
Os quatro principais esquemas da categoria ofereceram mais de 7%.Fundo Prudencial de Títulos Corporativos ICICI, o melhor na categoria, ofereceu 7,60% em 2023. O Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund ofereceu 7,29%. O HDFC Corporate Bond Fund deu 7,20%.