Devo manter a maior parte do meu dinheiro em ações?
A chave é não colocar literalmente todo o seu dinheiro em ações. Fora da sua carteira de investimentos, você deve ter um fundo de emergência com o suficiente para cobrir pelo menos três meses de despesas, bem como economias para quaisquer metas de curto prazo e grandes despesas futuras que você precise planejar.
Principais conclusões.Algumas pessoas defendem colocar todo o seu portfólio em ações, que, embora sejam mais arriscados do que os títulos, apresentam desempenho superior aos títulos no longo prazo. Este argumento ignora a psicologia dos investidores, o que leva muitas pessoas a vender ações no pior momento – quando estas estão em forte queda.
Uma alocação de ações de 25-30% seria mais agressiva, mas os investidores com maior tolerância ao risco poderiam alocar ainda mais dinheiro. Seguir a regra 50-30-20 sobre um rendimento após impostos de 50.000 dólares significaria investirUS$ 10.000 por ano ou aproximadamente US$ 833 por mês.
Pode ser estressante ver seu portfólio cair consistentemente durante períodos de mercado em baixa. Afinal, ninguém gosta de perder dinheiro; isso vai contra todo o propósito de investir. No entanto,retirar seu dinheiro do mercado de ações durante os períodos de baixa pode muitas vezes fazer mais mal do que bem no longo prazo.
A poupança é geralmente vista como preferível para investidores com objetivos financeiros de curto prazo, baixa tolerância ao risco ou para aqueles que necessitam de um fundo de emergência.. Investir pode ser a melhor opção para pessoas que já possuem um fundo para dias chuvosos e estão focadas em metas financeiras de longo prazo ou para aquelas que têm maior tolerância ao risco.
Milionários têm muitas filosofias de investimento diferentes. Isso pode incluir investimentos em imóveis, ações, commodities e fundos de hedge, entre outros tipos de aplicações financeiras. Geralmente, muitos procuram mitigar o risco e, portanto, preferem carteiras de investimento diversificadas.
Se você é relativamente jovem, faltando algumas décadas para sua aposentadoria3 e tem uma tolerância a alto risco, uma carteira 100% de ações faz sentido— Dado que você pode aguentar a volatilidade.
Reinvestir seus pagamentos
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas. E tudo bem.
Se você perguntasse ao poupador médio se é mais seguro investir US$ 100 no mercado de ações ou colocar US$ 100 em uma conta poupança,a maioria escolheria a conta poupança. Isto faz sentido no curto prazo; as ações podem perder valor, mas a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante contas de poupança.
Pode parecer que US$ 100 não é muito dinheiro para investir no mercado de ações. Mas com o tempo, você pode aumentar esse total e aumentar sua participação em um negócio.Investir mesmo que uma pequena quantia é uma boa maneira de pelo menos molhar os pés e lentamente ganhar alguma exposição a uma ação sem apostar tudo imediatamente.
Quando você deve sair de um estoque?
- Sua tese de investimento mudou. As razões pelas quais você comprou uma ação podem não ser mais aplicáveis. ...
- A empresa está sendo adquirida. ...
- Você precisa do dinheiro ou precisará em breve. ...
- Você precisa reequilibrar seu portfólio. ...
- Você identifica oportunidades para investir melhor seu dinheiro em outro lugar.
- Você encontrou algo melhor. ...
- Você cometeu um erro. ...
- A perspectiva de negócios da empresa mudou. ...
- Razões fiscais. ...
- Reequilibrando seu portfólio. ...
- A avaliação não reflete mais a realidade empresarial. ...
- Você precisa do dinheiro. ...
- O estoque subiu.
Geralmente é aconselhável permanecer com um estoque por um longo período de tempo ou por um longo prazo, masse você pretende vender ou sair dessa ação, deve ter um forte motivo para fazê-lo. O objetivo final de investir em ações é obter lucros e sair sem isso pode não ser a melhor coisa a fazer.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
Economizar é definitivamente mais seguro do que investir, embora provavelmente não resulte na maior riqueza acumulada no longo prazo.
Investindo apenas em ativos intangíveis
Indivíduos ultra-ricos investem em ativos como imóveis privados e comerciais, terrenos, ouro e até obras de arte. O setor imobiliário continua a ser uma classe de ativos popular nas suas carteiras para equilibrar a volatilidade das ações.
Não importa quanto seja o seu salário anual, a maioria dos milionários coloca o seu dinheiro onde ele pode crescer, geralmente emações, títulos e outros tipos de investimentos estáveis. Os milionários colocam o seu dinheiro em locais onde ele pode crescer, como fundos mútuos, ações e contas de aposentadoria.
“CEOs bilionários como [Jeff] Bezos, [Mark] Zuckerberg, Jamie Dimon e a família Walton estão vendendo enormes quantidades de suas próprias ações, eanalistas acham que o CEOS pode estar se preparando para uma crise econômica", disse ele, acrescentando: "Um mercado de ações superaquecido continua a subir a novos patamares à medida que os investidores alimentam isso ...
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo. Uma regra geral é que caixa e equivalentes de caixa devem incluirentre 2% e 10% do seu portfólio.
30 ações são demais em um portfólio?
Normalmente, as pessoas são aconselhadas a diversificar a sua carteira de ações, investindo em 20 a 30 empresas.. Isso limita o risco negativo caso certas empresas tenham um mau desempenho. Algumas pessoas investem em 50 ações, enquanto outras investem em 5.
A regra comum de alocação de ativos por idade é que você deve manteruma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade. Portanto, se você tem 40 anos, deveria manter 60% do seu portfólio em ações. Dado que a esperança de vida está a aumentar, alterar essa regra para 110 menos a sua idade ou 120 menos a sua idade pode ser mais apropriado.
Se você estiver investindo US$ 200 por mês e obtendo um retorno médio anual de 10%, terá cerca de US$ 395.000 após 30 anos. Embora seja muito tempo para investir, lembre-se de queeste investimento não requer quase nenhum esforço.
Taxa de retorno | 10 anos | 30 anos |
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4% | US$ 72.000 | US$ 336.500 |
6% | US$ 79.000 | US$ 474.300 |
8% | US$ 86.900 | US$ 679.700 |
10% | US$ 95.600 | US$ 987.000 |
Contribuição mensal | É hora de chegar a US$ 1 milhão com um retorno anual de 8% |
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US$ 500 | 33,3 anos |
US$ 1.000 | 25,5 anos |
US$ 2.500 | 16,3 anos |
US$ 5.000 | 10,6 anos |