Quanto do meu portfólio deve ser em dinheiro?
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo. Uma regra geral é que caixa e equivalentes de caixa devem incluirentre 2% e 10%do seu portfólio.
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Ao contrário do saldo cada vez menor em sua conta de corretagem, o dinheiro ainda estará em seu bolso ou em sua conta bancária pela manhã. No entanto, embora mudar para dinheiro possa ser bom mentalmente e ajudá-lo a evitar a volatilidade do mercado de ações de curto prazo,é improvável que seja uma medida sábia a longo prazo.
Pela regra, 50% do seu salário líquido deve ser destinado a despesas essenciais (moradia, alimentação, saúde, transporte, creche, quitação de dívidas),15% da renda antes dos impostos (incluindo contribuições do empregador) são investidos para a aposentadoria e 5% do salário líquido é usado para poupanças de curto prazo(como um ...
Isso sugere que10% do seu portfólio deve ser alocado para investimentos de alto risco e alta recompensa, 5% para investimentos de médio risco e 3% para investimentos de baixo risco. Seguindo esta regra, você pode distribuir o risco de seu investimento por diferentes classes de ativos e tipos de investimento, como ações, títulos, imóveis e dinheiro.
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
Você pode se aposentar aos 50 anos com US$ 300 mil?Pode ser possível se você tiver despesas baixas e receitas de outras fontes. Supondo uma taxa de retirada de 4%, os fundos podem gerar US$ 12.000 de renda anual. Isso provavelmente não é suficiente para a maioria das pessoas, e normalmente você não recebe o Seguro Social antes dos 60 anos.
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo.Uma regra geral é que o caixa e equivalentes de caixa devem representar entre 2% e 10% do seu portfólio.
Durante seus anos de trabalho, você deve procurar ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir, no mínimo, três meses de custo de vida. Para a aposentadoria, você realmente vai querer mais de um a dois anos. A razão? Qualquer recessão do mercado que afete o seu portfólio pode ser prolongada.
A regra prática: Uma regra prática comum para alocação de imóveis é investir não mais do que25% a 40%do seu patrimônio líquido em imóveis, incluindo sua casa. Esta gama pode proporcionar-lhe os benefícios da propriedade imobiliária, ao mesmo tempo que lhe dá flexibilidade suficiente para procurar outras oportunidades de investimento.
$ 1.000 por mês são suficientes para viver depois das contas?
Conclusão.Viver com US$ 1.000 por mês é um desafio. Dos altos custos de moradia, transporte e alimentação, além de tentar manter as contas no mínimo, seria difícil para quem mora sozinho fazer isso funcionar. Mas com um pouco de criatividade, colegas de quarto e estratégia, você poderá conseguir.
Não existe um número único em sua conta bancária ou de investimento que signifique que você alcançou essa estabilidade, mas$ 100.000 é uma boa quantia para almejar. Para a maioria das pessoas, não é o suficiente para se aposentar, mas acumular tanto dinheiro geralmente é um sinal de que algo está indo bem com suas finanças.
Quanto é muito? A regra geral é tertrês a seis meses de despesas de subsistência(aluguel, serviços públicos, alimentação, pagamentos de carro, etc.)
No domínio do investimento imobiliário, a regra 80/20, ou Princípio de Pareto, é uma ferramenta potente para maximizar retornos. Ele postula queuma pequena fração de ações – normalmente em torno de 20% – gera uma parcela desproporcionalmente grande de resultados, muitas vezes em torno de 80%.
Um método para usar a regra 80-20 na construção de portfólio écolocar 80% dos ativos do portfólio em um investimento menos volátil, como títulos do Tesouro ou fundos de índice, enquanto coloca os outros 20% em ações de crescimento.
A Regra dos 120 (anteriormente conhecida como Regra dos 100) diz quesubtrair sua idade de 120 lhe dará uma ideia da porcentagem de peso das ações em seu portfólio.
US$ 300.000 podem durar cerca de26 anosse seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600. Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
| Idade de aposentadoria | Período de tempo coberto pelos US$ 200 mil (assumindo uma expectativa de vida de 80 anos) | Distribuições máximas anuais e mensais |
|---|---|---|
| 60 | 20 anos | $ 10.000 anuais, $ 833 mensais |
| 65 | 15 anos | $ 13.333 anualmente, $ 1.111 mensalmente |
| 70 | Dez anos | $ 20.000 anuais, $ 1.667 mensais |
Você espera sacar 4% a cada ano, começando com uma retirada de US$ 24.000 no primeiro ano. Seu dinheiro rende uma taxa de retorno anual de 5%, enquanto a inflação permanece em 2,9%. Com base nesses números,$ 600.000 seriam suficientes para durar 30 anos de aposentadoria.
Principais conclusões: A maioria das pessoas nos EUA se aposenta com menos de US$ 1 milhão.US$ 500.000 é um pecúlio saudável para complementar a Previdência Social e outras fontes de renda. Supondo uma taxa de retirada de 4%, US$ 500.000 poderiam fornecer US$ 20.000/ano de renda ajustada pela inflação.
Qual é o cheque médio da Previdência Social?
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
| Faixa etária | Balanço médio | Saldo mediano |
|---|---|---|
| 35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
| 45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
| 55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
| 65+ | US$ 232.710 | US$ 70.620 |
Reinvestir seus pagamentos
A verdade é aquiloa maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará de US$ 400.000 em capital inicial para atingir suas metas. E tudo bem.
Quem deve arquivar.A lei federal exige que uma pessoa relate transações em dinheiro superiores a US$ 10.000, preenchendo o Formulário 8300, Relatório de pagamentos em dinheiro superiores a US$ 10.000 recebidos em uma transação ou negócio.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
