Quanto dinheiro uma pessoa de 60 anos deve ter em carteira?
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
De acordo com este princípio, os indivíduos devem deter uma percentagem de ações igual a 100 menos a sua idade. Então, para uma pessoa típica de 60 anos,40% da carteira devem ser ações. O resto incluiria obrigações de elevada qualidade, dívida pública e outros activos relativamente seguros.
Aos 56 e 60 anos, você deveria ter economizado7,6 vezes o seu salário atual. Entre 61 e 64 anos, você deveria ter economizado 9,2 vezes seu salário atual. Fonte: Chief Investment Office e Bank of America Retirement & Personal Wealth Solutions, "Bem-estar financeiro: ajudando a melhorar a vida financeira de seus funcionários", 2023.
O papel do caixa e equivalentes de caixa no seu plano financeiro
Verhaalen recomenda frequentemente que os clientes mantenham uma reserva de caixa que seja, no mínimo,o equivalente a seis meses de renda.
Dito isto, diferentes pessoas têm acesso a diferentes fontes de rendimento na reforma. Se você possui um imóvel alugado que gera uma renda estável, por exemplo, poderá conseguir manter um pouco menos de dinheiro em mãos. Mas para a pessoa típica,um a dois anos de dinheiro no banco é geralmente melhor.
Aos 40 anos, você deverá ter acumulado três vezes sua renda atual para a aposentadoria. Na idade da reforma, deverá ser10-12 vezes sua rendanaquele momento para estar razoavelmente confiante de que você terá fundos suficientes. Transição perfeita: o suficiente para substituir 60%-100% da sua renda anual pré-aposentadoria.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Sim, e veja como. Você pode ter mudado para a fase de gastos do seu plano de aposentadoria, mas isso não significa que não deva mais investir ou planejar a volatilidade do mercado.Investir é uma jogada financeira inteligente, independentemente do estágio da vida em que você se encontra.
Idade por década | Patrimônio líquido médio | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
40 anos | US$ 713.796 | US$ 126.881 |
anos 50 | US$ 1.310.775 | US$ 292.085 |
anos 60 | US$ 1.634.724 | US$ 454.489 |
anos 70 | US$ 1.588.886 | US$ 378.018 |
Fidelity diz que aos 60 anos você deveria teroito vezes o seu salário atual economizado. Portanto, se você estiver ganhando $ 100.000 até então, seu saldo 401 (k) deverá ser de $ 800.000.
Quanto dinheiro tem uma pessoa média de 60 anos?
De acordo com a última Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Fed, de 2019, o patrimônio líquido médio dos americanos entre 55 e 64 anos é de US$ 212.500. O patrimônio líquido médio, que tende a aumentar devido a valores discrepantes de altos rendimentos, éUS$ 1.175.900.
50 anos – cinco vezes o salário anual. 55 anos – seis vezes o salário anual. 60 anos – sete vezes o salário anual. 65 anos – oito vezes o salário anual.
“Uma quantia em dinheiro suficiente para cobrir as necessidades básicas por dois mesespode ser uma base razoável”, diz Pepper. “Esse valor mensal seria menor do que os valores mensais usados para calcular um fundo de emergência tradicional, pois ele realmente existe para cobrir as necessidades básicas diante de uma emergência.”
Portanto, você deve considerar o papel do valor da casa própria e do pagamento da hipoteca na alocação de seu imóvel. De acordo com alguns especialistas, o intervalo ideal para o valor da casa própria éentre 20% e 50%do seu patrimônio líquido.
Quanto é muito? A regra geral é tertrês a seis meses de despesas de subsistência(aluguel, serviços públicos, alimentação, pagamentos de carro, etc.)
Conclusão.Viver com US$ 1.000 por mês é um desafio. Dos altos custos de moradia, transporte e alimentação, além de tentar manter as contas no mínimo, seria difícil para quem mora sozinho fazer isso funcionar. Mas com um pouco de criatividade, colegas de quarto e estratégia, você poderá conseguir.
Aposentar-se com US$ 200 mil é possível, senão ideal. Se você está mais perto da idade de aposentadoria e espera deixar o mundo do trabalho mais cedo ou mais tarde, faça um orçamento cuidadosamente e estabeleça expectativas realistas. Só você pode decidir o que está ao seu alcance e o que é certo para sua situação.
A regra de cinco anos da Segurança Social éo período de tempo em que você pode solicitar uma reintegração rápida após seus benefícios de invalidez do Seguro Social terem sido completamente rescindidos devido ao trabalho.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Muitos reformados ficam muito aquém desse montante, mas as suas poupanças podem ser complementadas com outras formas de rendimento. De acordo com os dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para os agregados familiares mais velhos:65-74 anos: $ 63.187 por ano ou $ 5.266 por mês. 75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Posso me aposentar aos 60 anos com 300 mil?
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
- Ficando sem dinheiro. Ficar sem dinheiro é um risco significativo para muitos aposentados. ...
- Custos de saúde. O aumento das contas médicas é inevitável para a maioria de nós à medida que envelhecemos, e isso pode significar problemas sem um planejamento adequado. ...
- Volatilidade do mercado. ...
- Inflação. ...
- Morte de um cônjuge.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Geralmente, os lugares mais seguros para economizar dinheiro incluemuma conta poupança, certificado de depósito (CD) ou títulos do governo, como títulos e letras do tesouro. Compreender suas economias e opções de investimento pode ajudá-lo a decidir o melhor lugar para guardar suas economias.
Buscando reduzir sua exposição a ações: À medida que você se aproxima da aposentadoria, é aconselhável reduzir gradualmente as participações em ações de seu portfólio em favor de investimentos mais seguros, como títulos. Uma regra prática popular é subtrair sua idade de 110 para determinar a porcentagem de seu portfólio que deve ser investida em ações.