Por que é difícil conseguir seguro residencial na Califórnia?
Por que é tão difícil encontrar seguro residencial na Califórnia. Dedesde o aumento dos desastres climáticos até às regulamentações governamentais até aos problemas contínuos com a cadeia de abastecimento, aqui está um resumo dos vários problemas que assolam o mercado de seguros residenciais da Califórnia.
Por que é tão difícil encontrar seguro residencial na Califórnia. Dedesde o aumento dos desastres climáticos até às regulamentações governamentais até aos problemas contínuos com a cadeia de abastecimento, aqui está um resumo dos vários problemas que assolam o mercado de seguros residenciais da Califórnia.
Kevelighan, do Insurance Information Institute, disse quelei, chamada Proposição 103, cria um ambiente regulatório na Califórnia que restringe a indústria de incluir adequadamente o risco climático em suas previsõese é uma das razões pelas quais a indústria está sendo forçada a reduzir a cobertura no estado.
As transportadoras normalmente analisam o histórico de reclamações sobre uma determinada propriedade –se houve muitos pagamentos para reparos de fundações, por exemplo, isso pode sugerir um problema estrutural mais sério. Além disso, se você entrou com muitas reivindicações sobre uma apólice residencial anterior, isso também pode contar contra você.
As seguradoras afirmam que está cada vez mais difícil fazer negócios na Califórnia graças aaumento da tecnologia de veículos, desastres naturais e inflação. Alguns especialistas, como a diretora executiva da Consumer Watchdog, Carmen Balber, acham que estão usando isso como desculpa.
O Plano FAIRestá disponível para residentes e empresas da Califórnia em áreas urbanas e rurais que não podem obter seguro por meio de uma seguradora regular. Em 2020, o Plano FAIR cobria menos de 3% dos residentes, o que significa que mais de 97% dos californianos tinham uma opção competitiva de seguro.
O custo médio do seguro residencial na Califórnia é de US$ 1.380 por ano, tornando a Califórnia o segundo estado mais barato do país em seguro residencial.Allstate tem o seguro residencial mais barato da Califórnia, por US$ 849, mas a Travellers foi classificada como a melhor seguradora do estado em nossas classificações de 2024.
- Hipopótamo: Nossa escolha para cotações rápidas.
- Liberty Mutual: Nossa escolha para descontos.
- Agricultores: nossa escolha para cobertura personalizável.
- Em todo o país: Nossa escolha para cobertura padrão inclusiva.
- USAA: Nossa escolha para membros do clube.
2 de novembro de 2022: Após seus resultados financeiros do terceiro trimestre de 2022, a Allstate pausou silenciosamente a redação de novas apólices de seguro residencial e de condomínio na Califórnia.
Os produtos de seguros na Califórnia são oferecidos pela AAA Northern California Insurance Agency, Licença nº 0175868, em Montana pela AAA Montana, Inc., Licença nº 9756, em Nevada pela AAA Nevada e em Utah pela AAA Utah.
O que acontece se você não conseguir fazer um seguro residencial?
Embora o seguro residencial não seja obrigatório por lei,se você tiver uma hipoteca, seu credor exigirá que você tenha uma apólice de seguro residencial. Se você não encontrar uma nova apólice por conta própria, eles encontrarão uma para você. Isso é conhecido como seguro colocado à força ou seguro colocado pelo credor.
As alterações climáticas não são o único factor. As companhias de seguros também apontam para o aumento do custo de substituição de casas, à medida que a inflação nos materiais de construção e na mão-de-obra disparou. As empresas também culpam os limites impostos aos prêmios de seguro em alguns estados, incluindo a Califórnia.
Normalmente, os proprietários trocam de seguradora para economizar dinheiro, mas nem sempre é esse o caso.Se você estiver trocando de empresa para obter uma apólice mais robusta ou trabalhar com uma empresa com melhor atendimento ao cliente ou ferramentas digitais, poderá estar pagando mais como resultado da mudança.
As reduções mais substanciais nas taxas de seguro automóvel normalmente ocorrem à medida que os motoristas adolescentes envelhecem, geralmente quando atingem18 ou 19 anos. As taxas continuam a diminuir à medida que você envelhece, especialmente quando os motoristas passam dos 25 anos.
State Farm, a maior seguradora residencial do país,não venderá mais seguros residenciais na Califórniae Allstate e Farmers tomaram medidas semelhantes. Os riscos associados às alterações climáticas estão a criar uma crise de seguros residenciais na Califórnia, mas os proprietários ainda têm opções.
Em 2022, a Califórnia atingiu uma taxa não segurada de6,2% em pessoas com menos de 65 anos– um mínimo histórico.
Quanto custa o seguro residencial na Califórnia? O custo médio do seguro residencial na Califórnia é de US$ 1.383 por ano, ou cerca de US$ 115 por mês, para uma apólice de seguro com US$ 300.000 em cobertura residencial.
Kiyoma Yoshizumi diz que uma das razões pelas quais os proprietários estão vendo taxas significativamente mais altas é a suapontuação atualizada de mitigação de incêndios florestais.
-State Farm descontinuará a cobertura para 72.000 casas e apartamentos na Califórnia a partir deste verão, disse a gigante dos seguros esta semana, nove meses depois de anunciar que não emitiria novas apólices residenciais no estado.
Califórnia não exige seguro residencial por lei, mas se você financiar sua casa, seu credor poderá exigir que você tenha uma apólice de seguro residencial em vigor. As coberturas da sua apólice são projetadas para proteger sua propriedade e ativos.
A Liberty Mutual está saindo da Califórnia?
A partir de 1º de outubro deste ano, a Liberty Mutual não oferecerá mais apólices para proprietários de empresas na Califórnia.
Viajantesé a seguradora residencial mais cara, com valores de cobertura residencial de US$ 200.000, US$ 350.000, US$ 500.000 e US$ 750.000. As taxas variam significativamente entre as empresas porque cada uma delas tem suas próprias fórmulas de precificação.
Agora,Fazenda Estadual– a maior seguradora residencial da Califórnia em 2022, os últimos dados disponíveis – está cortando cerca de 2% de suas apólices totais na Califórnia para garantir “sustentabilidade de longo prazo” no estado, disse a seguradora.
Fazenda Estadual
A State Farm é a maior seguradora residencial dos EUA. A empresa arrecadou cerca de 18% dos dólares gastos em prêmios de seguro residencial no país – o dobro de seu concorrente mais próximo.
No ano passado, a USAA era a sétima maior seguradora residencial do estado, informou o Standard. A partir de março do próximo ano, quatro subsidiárias da USAA só emitirão novas apólices de proprietário se a casa tiver uma pontuação de risco de incêndio florestal de 1 em uma escala de 32 pontos, de acordo com o Padrão.
