Qual é a regra dos 10 por cento para fundos mútuos?
Definição de Diversificação 75-5-10
Um portfólio 70/30 éuma carteira de investimentos onde 70% do capital de investimento é alocado em ações e 30% em títulos de renda fixa, principalmente títulos.
A estratégia 90/10 exige a alocação de 90% do seu capital de investimento a fundos do índice S&P 500 de baixo custo e os restantes 10% a títulos governamentais de curto prazo. Warren Buffett descreveu a estratégia numa carta de 2013 aos acionistas da sua empresa.
Se você permanecesse investido por um período mais curto, digamos 20 anos, você investiria2.40.000 rúpias, mas o valor do seu portfólio seria Rs 9,89 lakh. Um investimento de uma década de Rs 1.000 por mês equivaleria a Rs. 2.30.038, em comparação com Rs. 1,20 mil investidos no mesmo período.
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo.Uma regra geral é que o caixa e equivalentes de caixa devem representar entre 2% e 10% do seu portfólio.
Para a maioria dos aposentados, os consultores de investimentos recomendam alocações de ativos de baixo risco em torno das seguintes proporções: Idade 65 – 70:40% – 50% do seu portfólio. Idade 70 – 75: 50% – 60% do seu portfólio. Maiores de 75 anos: 60% – 70% do seu portfólio, com ênfase em produtos semelhantes a dinheiro, como certificados de depósito.
Aos 60-69 anos, considere um portfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
- Regra 1: Nunca perca dinheiro. Esta é considerada por muitos a regra mais importante de Buffett e é a base de sua filosofia de investimento. ...
- Regra 2: Concentre-se no longo prazo. ...
- Regra 3: Saiba em que você está investindo.
A ideia é quecerca de 80% dos resultados são gerados por cerca de 20% das causas. Esta regra 80-20 se aplica a um número surpreendentemente grande de cenários. Como exemplo, veja onde Warren Buffett e sua equipe investiram os ativos da Berkshire Hathaway (BRK.
- Discussão do podcast: 4 regras para investir de Warren Buffett.
- Regra 1: Liderança Vigilante.
- Regra 2: Perspectivas de Longo Prazo.
- Regra 3: Estabilidade e Compreensão da Empresa.
- Regra 4: Compreendendo o valor intrínseco.
E se eu investisse US$ 1.000 no S&P 500 há 10 anos?
De acordo com nossos cálculos,um investimento de $ 1.000 feito em fevereiro de 2014 valeria $ 5.971,20, ou um ganho de 497,12%, em 5 de fevereiro de 2024, e este retorno exclui dividendos, mas inclui aumentos de preços. Compare isto com a recuperação de 178,17% do S&P 500 e o retorno do ouro de 55,50% no mesmo período.
| Taxa de retorno | 10 anos | 30 anos |
|---|---|---|
| 4% | US$ 72.000 | US$ 336.500 |
| 6% | US$ 79.000 | US$ 474.300 |
| 8% | US$ 86.900 | US$ 679.700 |
| 10% | US$ 95.600 | US$ 987.000 |
Os fundos mútuos têm taxas de vendas e isso pode prejudicar muito o seu retorno no curto prazo. Para mitigar o impacto destes encargos, um horizonte de investimento depelo menos cinco anosé ideal.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Quanto é muita economia? Manter muito do seu dinheiro na poupança pode significar perder a chance de obter retornos mais elevados em outro lugar. Também é importante manter os limites do FDIC em mente.Qualquer coisa acima de US$ 250.000 em economias pode não ser protegida no raro caso de seu banco falir.
De fato,uma boa combinação de ações (sim, mesmo aos 70 anos), títulos e dinheiro pode ajudá-lo a alcançar o sucesso a longo prazo, dizem os profissionais. Uma regra geral é que a porcentagem do seu dinheiro investido em ações deve ser igual a 110 menos a sua idade, o que no seu caso seria 40%. O restante deveria ser em títulos e dinheiro.
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Sua casaé provavelmente o seu ativo mais valioso e pode simultaneamente ser o seu maior passivo. Quanto mais patrimônio você tiver em sua casa, mais aumentará seu patrimônio líquido. Lembre-se de que, ao determinar seu patrimônio líquido, você deve subtrair seus passivos – incluindo sua hipoteca.
“Com um pecúlio de US$ 100 mil, isso cobriria apenas dois anos de despesas, sem considerar quaisquer fontes de renda adicionais, como a Previdência Social”, explicou Ross. "Por enquantonão é impossível, provavelmente exigiria um estilo de vida muito frugal e fontes de renda adicionais para ser confortável.”
$ 500 mil são suficientes para se aposentar aos 60?
A resposta curta ésim, US$ 500.000 são suficientes para muitos aposentados. A questão é como isso funcionará para você. Com uma fonte de renda como a Previdência Social, gastos com modais e um pouco de sorte, isso é viável. E quando duas pessoas do seu agregado familiar recebem rendimentos da Segurança Social ou de pensões, é ainda mais fácil.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Buffett apresentou um exercício de três etapas para ajudar a otimizar seu foco. O primeiro passo foi anotar seus 25 principais objetivos de carreira. Na segunda etapa, Buffett disse a Flint para identificar os cinco principais objetivos da lista. Na etapa final, Flint tinha duas listas: os cinco principais gols (Lista A) e os 20 restantes (Lista B).
Warren Buffett disse uma vez: “A primeira regra de um investimento é não perder [dinheiro]. E a segunda regra de um investimento énão se esqueça da primeira regra.
Comece a economizar e construir riqueza cedo
Comece a acumular riqueza o mais rápido possível. Este princípio deriva do conceito de capitalização, que Buffett diz ser a chave para a sua riqueza. A composição envolve obter retornos sobre os ganhos do seu investimento, resultando em crescimento exponencial ao longo do tempo.
