É melhor ter ações de dividendos em Roth IRA?
Embora você deva considerar manter ativos mais conservadores, como dinheiro e CDs em seu portfólio geral, eles não devem residir em seu Roth IRA. Além de investimentos de alto crescimento,você deve manter contas que paguem altos dividendos em seu Roth IRA. Os dividendos são tributados como rendimento ordinário e não como ganhos de capital.
Investimentos Roth IRA
Uma grande vantagem que os Roth IRAs têm sobre outras opções de poupança é que os investimentos dentro da conta não incorrem em quaisquer impostos sobre a valorização dos activos, como ganhos de capital ou dividendos. Como tal, os investidores podem e devem utilizar ações de dividendos para ajudar a construir o seu pé-de-meia de reforma.
Qual é a taxa de juros média de Roth IRA? Roth IRAs não são investimentos e não pagam juros nem rendem juros, mas os investimentos mantidos em Roth IRAs podem gerar um retorno ao longo do tempo. Dependendo de suas escolhas de investimento, você poderá obter um retorno médio anualentre 7% e 10%. Claro, você pode ganhar menos.
Compensação para fins de contribuição para um IRAnão inclui ganhos e lucros de propriedade, tais como rendimentos de rendas, rendimentos de juros e dividendos, ou qualquer montante recebido como rendimento de pensões ou anuidades, ou como remuneração diferida.
Os ganhos sobre investimentos mantidos em Roth IRAs são isentos de impostos, tornando o reinvestimento de dividendos especialmente lucrativo. Se você tiver a sorte de estar nesta posição,reinvestir dividendos em contas de aposentadoria com impostos diferidos e contas de investimento tributáveis oferece dois benefícios principais.
Apesar de suas histórias históricas, eles cortaram seus dividendos. 9 Por outras palavras, os dividendos não são garantidos e estão sujeitos a riscos macroeconómicos e específicos da empresa. Outra desvantagem das ações que pagam dividendos é queempresas que pagam dividendos geralmente não são líderes de alto crescimento.
Dentro de um Roth IRA, esses dividendos podem ser acumulados isentos de impostos pelo tempo que você quiser e você nunca terá que pagar impostos sobre eles.
Os dividendos do Roth IRA sãonão é tributado de jeito nenhum, uma vez que o dinheiro que você usa para financiar sua conta é uma contribuição após os impostos.
Se você comprar ações com dividendos em seu Roth IRA, poderá obter um fluxo regular de renda livre de impostos. Seus investimentos crescerão sem impostos e suas retiradas não serão tributadas depois que você atender aos requisitos.
Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos. Lembre-se de que o relógio de cinco anos começa a contar em 1º de janeiro do ano em que você fez sua primeira contribuição para a conta.
O que devo colocar no meu Roth IRA?
Os Roth IRAs são financiados com dólares após os impostos e oferecem retiradas isentas de impostos na aposentadoria.Ações, títulos, fundos mútuos e outros títulospode ser mantido em um Roth IRA. Os melhores investimentos para um Roth IRA normalmente têm taxas baixas e oferecem diversificação.
E embora os pagadores de dividendos beneficiem actualmente de um tratamento fiscal relativamente favorável, taisações e fundos são indiscutivelmente mais adequados para contas protegidas por impostos do que para contas tributáveis. O principal motivo é o controle. A receita de dividendos, assim como a receita de títulos, não é discricionária.
As contas Roth IRA são financiadas com dólares após os impostos – o que significa que você pagará impostos quando depositar os fundos. As contribuições de Roth não são dedutíveis de impostos e as distribuições qualificadas não são rendimentos tributáveis. Portanto, você não irá denunciá-los quando retornar.
Ao reinvestir seus dividendos, você perde dinheiro que poderia gastar, economizar ou investir em outro lugar. Você ainda pode estar devendo impostos. Os dividendos são tributados independentemente de você receber um pagamento em dinheiro ou reinvesti-los. No entanto, sem pagamento em dinheiro, você terá que pagar o imposto do próprio bolso.
Normalmente, os ETFs têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos, o que os torna um investimento com boa relação custo-benefício. Os ETFs são negociados em bolsa como as ações, o que proporciona flexibilidade para investidores mais ativos.ETFs de crescimento e renda podem ser uma boa opção para um Roth IRAporque todos os ganhos de investimento são isentos de impostos quando você retira fundos.
Os dividendos podem ser cortados:Os dividendos não são garantidose às vezes as empresas são forçadas a cortá-los ou eliminá-los totalmente devido a dificuldades financeiras.
Como parte de uma carteira diversificada, as ações com dividendos têm o seu lugar. Oferecem relativa estabilidade, podem pagar montantes crescentes ao longo do tempo e podem proporcionar um rendimento estável. Mas depender demasiado de ações de dividendos como abordagem de investimento primário pode colocá-lo em risco e reduzir os seus ganhos de investimento a longo prazo.
Quer você queira viver de dividendos hoje ou esteja investindo no longo prazo, a melhor maneira de construir uma carteira de dividendos para obter renda estável é seguir um conjunto simples de princípios de gestão de risco: Manterentre 20 e 60 açõespara reduzir o risco específico da empresa. Peso aproximadamente igual em cada posição.
Se você atendeu ao requisito de retenção de cinco anos, pode sacar dinheiro de um Roth IRA sem impostos ou multas. Lembre-se de que, ao contrário de um IRA tradicional, com um Roth IRA não há distribuições mínimas obrigatórias.
Os dividendos de ações ou fundos são rendimentos tributáveis, quer você os receba ou os reinvesta. Os dividendos qualificados são tributados a taxas mais baixas de ganhos de capital; dividendos não qualificados como rendimento ordinário. Colocar ações que pagam dividendos em contas com vantagens fiscais pode ajudá-lo a evitar ou atrasar os impostos devidos.
Os dividendos são tributados como rendimento ordinário?
Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a determinados requisitos são tributados com taxas mais baixas de ganho de capital. O pagador do dividendo é obrigado a identificar corretamente cada tipo e valor de dividendo para você ao reportá-los em seu Formulário 1099-DIV para fins fiscais.
Você pode usar uma estratégia de reinvestimento de dividendos para tentar aumentar seu portfólio e acumular mais para a aposentadoria. Por outro lado, se precisar cumprir metas de curto prazo ou cobrir despesas diárias, você pode considerar seus dividendos em dinheiro. Retirar a renda nessas situações pode fazer sentido.
Enquanto Roth IRAsnão reduza seus impostos ao contribuir, eles permitem que seu dinheiro cresça sem impostos indefinidamente. Eliminar os impostos de seus ganhos pode fazer uma diferença significativa no saldo de seus investimentos ao longo do tempo.
Para contribuir para um Roth IRA,declarantes de impostos únicos devem ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) inferior a US$ 153.000 em 2023. Em 2024, o limite sobe para US$ 161.000. Se for casado e fizer o pedido em conjunto, seu MAGI conjunto deverá ser inferior a US$ 228.000 em 2023.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo umTaxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
